Суббота, 25 ноября 2017 18 +   Подписка на обновления  RSS  Письмо редактору

Инвестиционное кредитование

24 августа 2017

Рано или поздно предприятие сталкивается с необходимостью модернизации или расширения производства. Многие предприниматели планируют реализацию нового проекта. Денежные средства на эти цели чаще всего требуются немалые, поэтому возникает потребность в заемных средствах. На указанные цели банки или государство выдают инвестиционные займы.

Особенности инвестиционного кредитования

kreditovanieИнвестиционные кредиты имеют ряд особенностей:
1. Это долгосрочные кредиты. Они выдаются на срок до 10 лет.
2. Это кредиты на большие суммы. Бывают проекты на сотни миллионов рублей. В таких случаях банки объединяются, чтобы профинансировать данный проект.
3. Это кредиты строго на оговоренные цели, поэтому банки всегда проверяют целевое использование средств.
4. Это кредитование не заемщика, а проекта. Чтобы получить такой заем, необходимо предоставить в банк технико-экономическое обоснование (ТЭО), в котором дается расчет необходимых вложений, экономической выгоды от внедрения предложения или реорганизации производства и срока окупаемости вложенных средств.
5. График погашения кредита и процентов по нему индивидуальный, поэтому определяется договором, в котором учитывается реальный срок начала получения прибыли. Если предприятие будет возвращать кредит до того, как начнет получать доход, то проект может быть заморожен из-за нехватки средств и тогда возврат кредита может оказаться под вопросом.

Виды инвестиционных кредитов

investitsiiСуществует три вида инвестиционных кредитов:
1. Проектный — выдается на финансирование совершенно новых проектов. Он является очень рискованным, поэтому банки не очень охотно вкладывают средства. Здесь может помочь государственный заем, но его, конечно, очень трудно получить.
2. Инвестиционный — выдается на реконструкцию и расширение действующего бизнеса. В этом случае проще рассчитать эффект от применения инвестиций. Такие займы банки выдают охотнее.
3. Строительный — выдается на строительство объектов. Здесь, помимо ТЭО, необходимо предоставить разрешение на строительство, документы на землю и проектные документы. Для заемщика это не только самый затратный вид кредита, ведь все предварительные расходы осуществляются за его счет, но и самый выгодный, так как вложения гарантированно окупятся.

Способы получения и погашения кредита

investment_loansВ зависимости от проекта, кредит может быть разовым или в виде кредитной линии. Обычно используют кредитную линию. Она выгодна тем, что можно брать не сразу всю сумму, а отдельными частями, когда возникнет необходимость в финансах. Это более выгодно для заемщика в плане экономии на процентах и применяется в тех случаях, когда строительство или реконструкция каждого этапа невозможна, пока не будет завершен предыдущий. Также бывает и обычный разовый кредит, то есть вся сумма выдается сразу, а задача заемщика состоит в том, чтобы вложить эти средства наиболее эффективно.

Способы погашения кредита определяются договором с банком. Самый распространенный — аннуитетный. Он характеризуется неизменной суммой гашения в определенный срок, включает проценты и сумму кредита. Самый невыгодный для заемщика, потому что вначале почти вся сумма идет на гашение процентов и лишь небольшая часть на выплату основного долга.

investoriВозможен и дифференцированный платеж. В этом случае кредит погашается равными долями, а проценты уплачиваются отдельно. Более выгоден для заемщика в плане экономии на процентах, но может быть непосильным вначале, когда сумма процентов велика. Зато потом сумма становится все меньше. При инвестиционном кредитовании, когда получение прибыли возможно только в отдаленной перспективе, этот вариант нереален.

Как максимально выгодно получить средства наличными и не оплачивать страховку жизни и трудоспособности, которая составляет до 15% от суммы кредита в этом вопросе вам помогут кредитные специалисты например Финанс Хоум кредит брокера в Москве и области.

Банк может установить индивидуальный график и отсрочить на какое-то время выплаты. Этот вариант невыгоден уже для банка. Он может пойти на это, если финансируется проект, сулящий большие перспективы, или если сам банк выступает инвестором.

Инвестиционный кредит может быть выдан организациям с любой формой собственности, но нужно помнить, что таким способом финансируется уже работающий бизнес. Только что организованному предприятию его не получить.


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

© 2017 ТАС
Дизайн и поддержка: GoodwinPress.ru